二、受裁罰之對象：富邦人壽保險股份有限公司

 

三、裁罰之法令依據：保險法第149條第1項、第171條之1第4項、第5項。

 

四、違反事實理由：

 

(一)辦理業務人員招攬(增員)作業，經查有業務單位透過不當人力仲介管道方式，涉嫌非法取得求職者資料之情事，該公司雖針對人力招攬作業建立相關內部作業規範，後續亦就案關人員進行查核，並辦理相關宣導，惟未就相關案件進行深入查核，且除宣導外，未有其他積極主動之查核作業，致衍生後續重大爭議案件，控管措施未有效發揮功效，核有未落實執行保險法第148條之3第1項授權訂定之「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第5條第1項第8款規定之情事，依保險法第171條之1第4項規定核處罰鍰180萬元。

 

(二)辦理房屋貸款徵信作業，有授信審核表揭示用途為「購買房屋或修繕房屋」，惟所貸資金有購買大額躉繳保險商品者，有未確認所貸資金實際用途，以及對以貸款方式購買投資型保險之案件，有核保未詳予評估其妥適性及風險；另查部分要保文件未詳予記載負債金額(即該次貸款金額)，不利核保作業正確性及風險評估，核有未落實執行保險法第148條之3第1項授權訂定之「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第5條第1項第2款及第14款規定，依保險法第171條之1第4項規定核處罰鍰120萬元。

 

(三)針對銷售商品之金融機構及其轄下業務員，於銷售或服務過程有疏失者未納入考核評估，核有未落實執行保險法第148條之3第2項授權訂定之「保險業招攬及核保理賠辦法」第6條第2項第1款及第17條規定，爰依保險法第171條之1第5項規定核處罰鍰60萬元。

 

(四)辦理法人保單變更作業，未建立妥適檢核措施，致有法人資格已被解散登記者，仍予核准情事，經核有未落實保險法第148條之3第1項授權訂定之「保險業內部控制及稽核制度實施辦法」第5條第1項第2款規定，依保險法第171條之1第4項規定核處罰鍰60萬元。

 

(五)辦理法人投保業務，對投保目的為員工退休規劃或留才計畫者，未留存充分佐證文件及詳細審查紀錄，不利評估機構法人以員工為被保險人投保之合理性，核有未落實執行保險法第148條之3第2項授權訂定之「保險業招攬及核保理賠辦法」第7條第1項第3款、第4款及第17條規定之情事，爰保險法第171條之1第5項規定核處罰鍰60萬元。

 

(六)其餘針對投資性不動產之風險控管作業、行動投保作業之控管措施、利害關係人交易對象之建檔作業、理賠作業、網路投保之核保作業、不動產投資地上權開發之分析評估作業、辦理客戶職業建檔作業及新契約電訪作業等缺失事項，核有礙健全經營之虞。

 

五、裁罰結果：核處罰鍰480萬元，並予以8項糾正。

 

六、其他說明事項：無。