裁罰案件
國泰世華商業銀行南高雄分行前理財專員李○○（下稱李員）涉挪用客戶款項所涉缺失，核有違反銀行法第45條之1第1項規定及有礙健全經營之虞，依行為時同法第129條第7款規定，核處新臺幣（下同）200萬元罰鍰，併依行為時同法第61條之1第1項規定應予糾正，及依同條項第3款規定命令貴行解除涉案李員職務
2019-08-07
受文者： 如正、副本
發文日期：中華民國108年8月7日
發文字號：金管銀控字第1080272196D號
受處分人姓名或名稱：國泰世華商業銀行股份有限公司
統一號碼：04231910
地址：臺北市信義區松仁路7號1樓
代表人或管理人姓名：郭○○
身分證統一號碼：略
地址：同上
主旨：貴行南高雄分行前理財專員李○○（下稱李員）涉挪用客戶款項所涉缺失，核有違反銀行法第45條之1第1項規定及有礙健全經營之虞，依行為時同法第129條第7款規定，核處新臺幣（下同）200萬元罰鍰，併依行為時同法第61條之1第1項規定應予糾正，及依同條項第3款規定命令貴行解除涉案李員職務。
事實及理由：
貴行南高雄分行前理財專員李員自106年8月至107年5月間，以現金繳納保費可獲取折扣之不實話術訛騙客戶，或將女兒之國泰人壽保單，變造後提供予客戶，或利用客戶臨櫃現金繳納保費時，趁櫃員忙碌之際拿取章戳，自行於收據聯蓋印提供予客戶，而未將所收受之現金用於購買保險商品，致李員有機可乘挪用客戶款項，受影響客戶數4戶，所涉金額約134萬元。經核貴行有下列事項違反銀行法第45條之1規定及有礙健全經營之虞：
一、 未妥適建立內部控制制度：依貴行內部規範規定，保費繳交方式僅限匯款、信用卡繳費及帳戶扣款，要保書亦載明相關客戶繳費方式，惟貴行未妥適建立內部控制制度，向客戶宣導貴行所有商品皆不接受現金申購，致發生客戶遭李員訛騙以現金方式繳納保費。
二、未確實執行內部控制制度：
(一)行員未妥善保管章戳：查客戶於107年5月21日臨櫃提領現金交付李員，李員當日假借繳納另一筆產險費用之機，趁櫃員忙碌之際拿取章戳，自行於收據聯蓋印提供予客戶，顯見貴行行員未妥善保管章戳，致李員有可趁之機。
(二)未落實執行臨櫃交易及作業場域管理：貴行內部規範規定，除交易文件憑證係由行員至客戶端收取者外，餘臨櫃受理行員提示「非行員本人」之交易憑證時，應由行員陪同客戶臨櫃或由有權簽章人員進行照會確認才可受理，惟本案李員未依規陪同客戶臨櫃仍可辦理案關交易，且營業單位現金收付作業部門管制非工作人員進入，卻仍發生李員趁機拿取章戳之情事。
法令依據：行為時銀行法第61條之1第1項及同條項第3款、第129條第7款
繳款方式：
一、繳款期限：自本處分送達之次日起10日內繳納。
二、請依本會銀行局檢附之繳款單注意事項辦理繳納。
注意事項：
一、受處分人如不服本處分，應於本處分送達之次日起30日內，依訴願法第58條第1項規定，繕具訴願書經由本會（新北市板橋區縣民大道2段7號18樓）向行政院提起訴願。惟依訴願法第93條第1項規定，除法律另有規定外，訴願之提起並不停止本處分之執行，受處分人仍應繳納罰鍰。
二、受處分人如逾本處分所定繳款期限不繳納罰鍰者，即依行政執行法第4條第1項但書規定，移送法務部行政執行署各分署辦理行政執行。
正本：國泰世華商業銀行股份有限公司（代表人郭○○先生）
副本：國泰金融控股股份有限公司（代表人蔡○○先生）、中央銀行、中央存款保險股份有限公司(代表人林○○先生)、本會檢查局、銀行局
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- 更新日期： 2022-09-13
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