新聞稿-打造數位化金融環境3.0全面啟動-金融監督管理委員會全球資訊網

新聞稿

打造數位化金融環境3.0全面啟動

2015-01-13

金融監督管理委員會(以下簡稱金管會)表示，為因應行動通訊、社群媒體、大數據、雲端科技等資通訊技術之進步，金融服務勢必順應時代潮流、配合資訊發展，以提升消費者便利性，因此推動「打造數位化金融環境3.0」計畫，將自104年全面啟動。

金管會已針對既有存款戶在現行網路銀行與行動銀行得辦理之金融業務外，參採銀行公會建議，新增12項業務可以線上申辦及修正3項自律規範與相關消費者保護措施予以配合等，說明如下：

一、新增線上申辦業務項目(如附表)：

(一)存款業務3項：線上申請(1)結清銷戶、(2)約定轉入帳號，及(3)受理客戶傳真指示扣款無須再取得客戶扣款指示正本。

(二)授信業務1項：線上申辦貸款，係指無涉保證人之(1)個人信貸、(2)房貸、車貸於原抵押權擔保範圍內之增貸；及客戶線上同意銀行查詢聯徵中心信用資料。

(三)信用卡業務3項：線上申辦(1)信用卡、(2)長期使用循環信用持卡人轉換機制中之「信用卡分期方案」及(3) 線上取得客戶同意信用卡分期產品約款。

(四)財富管理業務4項：線上申辦(1)信託開戶、(2)認識客戶作業(KYC)、(3)客戶風險承受度測驗及(4)客戶線上同意信託業務之推介或終止推介。

(五)共同行銷業務1項：於本會修正發布「金融控股公司子公司間共同行銷管理辦法」後，得由客戶線上同意共同行銷。

(六)銀行公會所建議線上申辦投資結構型商品乙項，因涉及相關法規及自律規範之修正，金管會已函請銀行公會俟相關法規及自律規範修正後再行函報。

二、相關自律規範配合修正，主要修正內容如下：

(一) 「銀行銷戶處理程序自律規範」：增訂網路辦理結清銷戶之條件：

１、活期性存款帳戶(不含支票存款及儲值支付帳戶)餘額以不超過新台幣伍萬元(或等值外幣)。

２、支票存款帳戶餘額應為零、剩餘空白票據劃線作廢且已無票據流通在外。

(二) 「金融機構代客戶辦理存提款作業範本」：增訂受理客戶傳真指示扣款符合下列條件之一者，可免取得客戶扣款指示正本：

１、以電話錄音或其他管理機制確認客戶授權指定之資訊，並留存相關紀錄。

２、依「金融機構辦理電子銀行業務安全控管作業基準」之憑證簽章或雙因素認證機制(註)，並留存相關紀錄。

(三) 「金融機構辦理電子銀行業務安全控管作業基準」：納入上開申請業務，安全設計除現行之(1)憑證、(2)晶片金融卡、(3)一次性密碼、(4)雙因素認證及(5)固定密碼(即「帳號+密碼」)外，新增視訊會議及知識詢問。

三、配合電子化申辦及交易之相關消費者保護措施：

(一)以顯著之方式於網站網頁上揭露相關業務契約條款內容，供消費者審閱、點選「同意」及確認等功能。

(二)參考「個人網路銀行業務服務定型化契約應記載事項」訂定相關契約條款，包括：銀行與客戶間之權利義務關係、銀行與客戶同意以電子文件作為表示方法、電子文件之合法授權與責任暨紀錄保存、契約交付方式及消費爭議處理等。

(三)於線上申辦相關業務時，銀行應於網頁確認客戶是否為網銀客戶，如非既有網銀客戶，應逐次於網頁取得客戶同意網銀服務契約條款。

(四)線上設定約定轉入帳戶，預設值應為「未啟用」，客戶須臨櫃申請始可開啟此功能，以兼顧客戶權益及操作便利，並避免發生類似電信業者未經客戶同意即可利用手機進行小額付款之消費爭議。

金管會並要求各銀行於開辦上開各項業務項目時，須於網站揭露，以利客戶知悉，同時為縮短銀行開辦前揭業務時程，簡化銀行申辦電子銀行業務程序如下：銀行辦理低風險交易之電子銀行業務，由其法遵部門、稽核部門及資訊部門確認相關作業方式符合安控基準、相關定型化契約等相關法令規定後即可開辦，無須函報金管會，但涉及外匯業務部分，仍需依中央銀行規定辦理。

至於線上開立新戶部分，因涉及防制洗錢及詐騙等問題，金管會已請銀行公會蒐集國外線上開戶作業規範、指導原則、實務作法及執行情形，研議具體可行方案。金管會將在兼顧金融機構健全經營、資訊安全及消費者權益保護下，持續推動數位化金融環境3.0計畫方案，以期提供民眾更便捷之金融服務。

(註) 雙因素認證係採用下列三項技術中任兩項：

1.客戶與銀行所約定的資訊，且無第三人知悉 (如設備密碼、登入密碼等)。

2.客戶所持有的設備，金融機構應確認該設備為客戶與銀行所約定持有的實體設備 (如密碼產生器、密碼卡、晶片卡、電腦、手機、憑證載具等)。

3.客戶所擁有的生物特徵(如指紋、臉部、虹膜、聲音、掌紋、靜脈、簽名等)。

附表：

業務項目		交易對象	自律規範修正
存款	結清銷戶	既有存款戶	「銀行銷戶處理程序自律規範」及「金融機構代客戶辦理存提款作業範本」
	約定轉入帳號
	受理客戶傳真指示扣款無須取得扣款指示正本
授信	1、無涉保證人之 (1)個人信貸； (2)房貸、車貸於原抵押權擔保範圍內之增貸； 2、客戶線上同意銀行查詢聯徵中心信用資料	既有存款戶既有貸款戶 (線上同意銀行查詢聯徵中心信用資料，除既有存款戶及貸款戶外，增加既有信用卡戶)	無
信用卡	申請信用卡	既有存款戶既有信用卡戶	無
	長期使用循環信用持卡人申請轉換分期信用卡或小額信貸	既有信用卡戶
	同意信用卡分期產品交易約款	既有信用卡戶
財富管理	信託開戶	既有存款戶	無
	認識客戶作業(KYC)
	客戶風險承受度測驗
	同意信託業務之推介或終止推介
共同行銷	共同行銷同意書	既有存款戶	無

聯絡單位：銀行局本國銀行組　

聯絡電話：8968-9813

如有任何疑問，請來信：

http://fscmail.fsc.gov.tw/ FSC-SPS/SPSB/SPSB01002.aspx

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更新日期： 2015-01-19