金融監督管理委員會（以下簡稱金管會）通過對南山人壽保險股份有限公司（下稱南山人壽或該公司）違反法令之處分案。南山人壽於106年規劃取消收費員管道並於107年3月全面取消收費員管道，致影響保戶權益，有違反保險相關法令規定及有礙健全經營之情事，爰依行為時保險法第171條之1第4項規定之最高額度，核處南山人壽罰鍰新臺幣（下同）600萬元整、予以糾正，並命限期改正；命該公司自裁處書送達之翌日起停止總經理許○○執行職務6個月、停止客戶服務功能主管資深副總經理吳○○執行職務5個月、停止財務功能主管副總經理范○○執行職務5個月。
一、受裁罰之對象：南山人壽保險股份有限公司
二、裁罰之法令依據：保險法第149條及第171條之1
三、違反事實理由：
(一)該公司對於要保書勾選收費員收費或要保書無收費員收費勾選項目，但有月繳件不派員收費文字（保戶無勾選繳費方式一律視為收費員收費件）等保單，有與保戶約定以收費員收費之合意，卻片面將渠等繳費方式變更為自行繳費方式。再者，該公司所規劃配套措施，將屬公司應依契約約定履行事項，視為該公司給予保戶之融通優惠措施，如本即應依契約約定派員收費，僅於保戶堅持派員收費時，始派員收費；對於該等保單公司未依契約約定派員收費致未繳交保險費者，而保單有停效或墊繳息者，則規劃於保戶繳交保險費後，再給予免辦復效且免收墊繳息之融通措施。該公司於106年規劃取消派員收費管道時，有未以履行契約及保戶權益為優先，漠視保戶權益。此外，該公司於107年執行取消派員收費管道時，逕將未回復是否同意變更繳費方式之保單，變更為自行繳費件，卻未於系統對該等保單為特殊處理，且於繳費期限屆至時，該公司未依契約約定及內部所定「收費暨保全作業程序」派員收費，卻於保戶未依限繳交保險費時，逕行寄發墊繳/停效通知，導致截至107年3月27日止，原派員收費之保單保險費已屆繳納期限者，有發生多件停效保單及墊繳保單情事，影響保戶權益。
(二)人員部分：南山人壽總經理許○○應負決策失當、未善盡督導管理，致南山人壽有漠視保戶權益之責。另客戶服務功能主管資深副總經理吳○○及財務功能主管副總經理范○○亦應負業務督導不周之責。
四、裁罰結果：關於南山人壽106年間規劃取消收費員收費制度及107年全面實施時，有未依所定相關作業規範派員收費，違反保險法第148條之3第1項規定，且有礙健全經營之虞，加以本案後續仍需南山人壽確實改善，依保險契約約定及保戶同意之繳費管道收取保費，改善情形尚須一定時間觀察，爰就本案核處如下：
(一)依行為時保險法第171條之1第4項規定之最高額度，核處南山人壽600萬元罰鍰，併依同法第149條第1項規定，予以糾正，並依同條項第7款規定，命該公司自裁處書送達之翌日起2個月內確實改正，包含依保險契約約定與保戶同意之繳費管道收取保費，以及由稽核部門確認是否均已改正，且未影響保戶權益。
(二)依保險法第149條第1項第7款規定，命該公司自裁處書送達之翌日起停止總經理許○○執行職務6個月、停止客戶服務功能主管資深副總經理吳○○執行職務5個月、財務功能主管副總經理范○○執行職務5個月。
五、其他說明事項：金管會呼籲，保險業有別於一般行業，其資金大部分來自於保戶，保險公司於日常營運所為各項決策，應以保障眾多保戶權益為依歸，專業經理人於執行公司相關政策時，更應以維護保戶權益為優先，俾善盡保險公司之企業責任。
 

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