新聞稿
金管會公布112年度金融檢查重點
2022-12-23
金管會表示,為落實本會所訂「金融檢查指導原則」之維持檢查作業透明度原則,本會檢查局發布明(112)年度金融檢查重點,期協助金融機構及早掌握本會監理與檢查關注重點,主動積極強化自我管理,以健全經營。
本會112年度金融檢查重點係經考量近期國內外政經發展變化及外界關注議題,並參酌本會本年度所發布金融法規與監理重點、各業務局監理重要事項及實地檢查所發現應加強檢查事項等,挑選各業別應加強關注項目列為檢查重點,合計共93項,個別項目中共新增10項子項及增修內容42項。
112年度各業別檢查重點依據「因應國內外政經環境變化之風險管理」、「外界關注議題」、「本會監理重點」、「跨業別其他共通項目檢查重點」、「各業別其他新增(修)檢查重點」及「各業別原有檢查重點」等6面向分述如下,其中以「金融韌性(資本與財務韌性及網路安全與資訊韌性)」、「國內外投資風險管理」、「防制詐騙」及「金融消費者保護」等4類,為本會首要檢查關注重點:
一、因應國內外政經環境變化之風險管理(共8項,占比8.6%):
(一)國內外投資風險管理(5項):主要涵蓋海外暴險因應國際金融情勢變化之風險控管、海外與大陸地區授信與投資受當地政策影響之風險控管、機構對疫情及升息環境衍生風險之因應對策等。
(二)不動產授信業務風險管理(3項):主要涵蓋購屋、餘屋及土建融放款之徵授信作業、利率風險定價及貸後管理,工業區土地貸款資金用途、閒置工業區土地授信作業、不動產業保證業務集中度控管、金融機構對央行辦理不動產抵押貸款業務規定之遵循等。
二、外界關注議題-防制詐騙(共2項,占比2.2%):重點涵蓋防杜貸款詐騙之內部控制機制、協助民眾防制詐騙相關措施(含關懷提問、疑涉詐欺帳戶預警機制、異常交易辨識及虛擬帳號控管等)。
三、本會監理重點(共33項,占比35.5%),分為六大類,包括:
(一)資本與財務韌性(2項):重點涵蓋壽險及產險公司之自我風險及清償能力評估機制(ORSA)之辦理情形。
(二)網路安全與資訊韌性(7項):主要涵蓋金控公司對子公司更新資訊系統及網路安控與資安維護之督導與檢視、資安專責單位與專責主管之職能發揮、防範主機系統及程式異常之控管、網路安全措施、供應鏈風險管理、資安人力與訓練、營運持續管理機制等。
(三)公司治理(大股東溝通機制/關係人【企業】間財務費用管理等,9項):主要涵蓋有控制能力股東之溝通機制、董事會及功能性委員會職能運作、負責人兼職與費用報支及分層負責之管理機制、關係企業間人員與資產及財務之管理機制、利害關係人資料建檔及交易控管、營繕工程或購置固定資產相關作業程序等。
(四)金融消費者保護(個資保護及資料共享/金融友善/公平待客,9項):主要涵蓋認識客戶、商品適合度評估、公平待客原則、金融友善文化暨服務措施(含身心障礙及高齡客戶權益保護[如視障者網路銀行及行動應用程式APP等])之建立及執行(如董事會作為、內部督導機制等)、個人資料保護(含金融機構間資料共享指引之遵循)等。
(五)數位金融安全及電子支付業務(5項):主要涵蓋線上開戶及服務申辦之使用者個資或交易安全機制、身分確認與異常交易監控機制、警示帳戶及偽冒開戶之申報及監控、消費者資訊查詢管理、電子商務法令遵循情形、行動應用程式(APP)開發及發布管理機制、電子保單作業、行動及網路投保之身分驗證及意願確認、兼營電子支付業務操作管理等。
(六)永續金融/綠色金融(1項):查核重點為證券投資信託公司發行ESG相關主題基金之資訊揭露事項情形。
四、跨業別其他共通項目檢查重點(共18項,占比19.3%):包括「法令遵循」、「防制洗錢、打擊資恐及反武器擴散落實情形」、「轉投資管理」等3大類,其中轉投資管理包括投資暨併購管理規範及控管機制、海外重大轉投資公司(含參股)之投資管理、重大業務經營陳報機制等。
五、各業別其他新增(修)檢查重點(共6項,占比6.4%):主要包括票券公司對免保證商業本票自律規範遵行情形及票債券投資資金調度作業、壽險公司之保經代業務往來管理(包括電話行銷業務)及金融資產重分類之法令遵循、產險公司之保險商品開發設計流程控管等。
六、各業別原有檢查重點(共26項,占比28.0%)。
金管會期待透過發布112年度金融檢查重點,能增進外界對本會檢查工作重點方向之瞭解及健全整體金融機構經營。
檢附「112年度金融檢查重點」。
聯絡單位:檢查局檢查制度組
聯絡電話:02-8968-0645
如有任何疑問,請來信:本會民意信箱
本會112年度金融檢查重點係經考量近期國內外政經發展變化及外界關注議題,並參酌本會本年度所發布金融法規與監理重點、各業務局監理重要事項及實地檢查所發現應加強檢查事項等,挑選各業別應加強關注項目列為檢查重點,合計共93項,個別項目中共新增10項子項及增修內容42項。
112年度各業別檢查重點依據「因應國內外政經環境變化之風險管理」、「外界關注議題」、「本會監理重點」、「跨業別其他共通項目檢查重點」、「各業別其他新增(修)檢查重點」及「各業別原有檢查重點」等6面向分述如下,其中以「金融韌性(資本與財務韌性及網路安全與資訊韌性)」、「國內外投資風險管理」、「防制詐騙」及「金融消費者保護」等4類,為本會首要檢查關注重點:
一、因應國內外政經環境變化之風險管理(共8項,占比8.6%):
(一)國內外投資風險管理(5項):主要涵蓋海外暴險因應國際金融情勢變化之風險控管、海外與大陸地區授信與投資受當地政策影響之風險控管、機構對疫情及升息環境衍生風險之因應對策等。
(二)不動產授信業務風險管理(3項):主要涵蓋購屋、餘屋及土建融放款之徵授信作業、利率風險定價及貸後管理,工業區土地貸款資金用途、閒置工業區土地授信作業、不動產業保證業務集中度控管、金融機構對央行辦理不動產抵押貸款業務規定之遵循等。
二、外界關注議題-防制詐騙(共2項,占比2.2%):重點涵蓋防杜貸款詐騙之內部控制機制、協助民眾防制詐騙相關措施(含關懷提問、疑涉詐欺帳戶預警機制、異常交易辨識及虛擬帳號控管等)。
三、本會監理重點(共33項,占比35.5%),分為六大類,包括:
(一)資本與財務韌性(2項):重點涵蓋壽險及產險公司之自我風險及清償能力評估機制(ORSA)之辦理情形。
(二)網路安全與資訊韌性(7項):主要涵蓋金控公司對子公司更新資訊系統及網路安控與資安維護之督導與檢視、資安專責單位與專責主管之職能發揮、防範主機系統及程式異常之控管、網路安全措施、供應鏈風險管理、資安人力與訓練、營運持續管理機制等。
(三)公司治理(大股東溝通機制/關係人【企業】間財務費用管理等,9項):主要涵蓋有控制能力股東之溝通機制、董事會及功能性委員會職能運作、負責人兼職與費用報支及分層負責之管理機制、關係企業間人員與資產及財務之管理機制、利害關係人資料建檔及交易控管、營繕工程或購置固定資產相關作業程序等。
(四)金融消費者保護(個資保護及資料共享/金融友善/公平待客,9項):主要涵蓋認識客戶、商品適合度評估、公平待客原則、金融友善文化暨服務措施(含身心障礙及高齡客戶權益保護[如視障者網路銀行及行動應用程式APP等])之建立及執行(如董事會作為、內部督導機制等)、個人資料保護(含金融機構間資料共享指引之遵循)等。
(五)數位金融安全及電子支付業務(5項):主要涵蓋線上開戶及服務申辦之使用者個資或交易安全機制、身分確認與異常交易監控機制、警示帳戶及偽冒開戶之申報及監控、消費者資訊查詢管理、電子商務法令遵循情形、行動應用程式(APP)開發及發布管理機制、電子保單作業、行動及網路投保之身分驗證及意願確認、兼營電子支付業務操作管理等。
(六)永續金融/綠色金融(1項):查核重點為證券投資信託公司發行ESG相關主題基金之資訊揭露事項情形。
四、跨業別其他共通項目檢查重點(共18項,占比19.3%):包括「法令遵循」、「防制洗錢、打擊資恐及反武器擴散落實情形」、「轉投資管理」等3大類,其中轉投資管理包括投資暨併購管理規範及控管機制、海外重大轉投資公司(含參股)之投資管理、重大業務經營陳報機制等。
五、各業別其他新增(修)檢查重點(共6項,占比6.4%):主要包括票券公司對免保證商業本票自律規範遵行情形及票債券投資資金調度作業、壽險公司之保經代業務往來管理(包括電話行銷業務)及金融資產重分類之法令遵循、產險公司之保險商品開發設計流程控管等。
六、各業別原有檢查重點(共26項,占比28.0%)。
金管會期待透過發布112年度金融檢查重點,能增進外界對本會檢查工作重點方向之瞭解及健全整體金融機構經營。
檢附「112年度金融檢查重點」。
聯絡單位:檢查局檢查制度組
聯絡電話:02-8968-0645
如有任何疑問,請來信:本會民意信箱
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- 更新日期: 2022-12-23